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不動産の購入時に知っておきたいローンの基礎知識

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不動産の購入時に知っておきたいローンの基礎知識

不動産の購入時に知っておきたいローンの基礎知識

不動産の購入には、まとまった資金が必要です。
そのため、大抵の方は、金融機関で資金の借り入れをして、不動産の購入を実現しています。
今回は不動産のなかでも、住宅ローンの種類や、それを選ぶ際のポイントについてご説明をしていきます。

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不動産購入時に組める住宅ローンの種類

住宅ローンには、フラット35や民間からの借り入れ、財形融資などがあります。
まずは、フラット35について見ていきましょう。
これは、金利が返済期間中は変わらない、最長35年の全期間固定型の借り入れのことです。
多くの金融機関で取り扱いがあり、窓口によって利率や手数料が異なるのが特徴です。
最近では、返済期間を最長20年にしたフラット20という、より低い利率で利用ができるプランも登場しました。
次に、金利が全期間固定型と変動型が選べる、民間からの借り入れについてです。
民間からの借り入れの最大の特徴は、利率が金融機関ごとに異なる点です。
そして、審査や借り入れの手続きが進めやすい不動産会社と民間金融機関との提携ローンや、夫婦が個別に借り入れができるペア型のローンなどがあり、無理なく資金調達ができるというメリットがあります。
最後に、毎月の給与から財形貯蓄を1年以上している方が対象の財形融資です。
最高4,000万円まで借りられ、5年ごとに利率の見直しがある公的な借り入れ方法です。
財形融資は財形貯蓄同様に、金融機関ではなく勤務先が窓口となるため、手続きに注意が必要です。

不動産購入時の住宅ローン選びのポイント

住宅ローン選びは、金利のタイプや借り入れ先、返済方法などの、どれを優先するかにより選ぶ商品が変わります。
たとえば、できる限り総返済額を少なくしたい方には、固定型よりも、利率が低く設定されている変動金利型が適しているでしょう。
しかし、市場の上昇に大きく影響を受けるので、注意をしなければなりません。
一方で、ある程度安定した公的な借り入れを希望する方には、財形融資や自治体融資を選ぶのがポイントです。

不動産購入時に組む住宅ローンの金利について

住宅ローンの金利の種類は、全期間固定型や変動型、固定金利期間選択型と、大きく分けて3つあります。
全期間固定型は、借り入れ時の金利が完済時まで続くものです。
市場の上昇に影響を受けず、返済額が毎月一定で、総返済額も変わりません。
しかし、変動型よりも利率が高く設定されており、市場が下がったときの恩恵も受けられません。
一方で変動型は、市場に合わせて返済額が変わります。
市場低迷の期間は、返済額が減るというメリットがありますが、逆の場合は返済額が多くなります。
そして、これらの良い側面をとったのが、固定金利期間選択型です。
一定の金利固定期間の経過後に、変動型に移行したり、再度固定型を選べるタイプです。

まとめ

不動産購入には、将来を見据えた計画を立て、自分に合った住宅ローンを選ぶことが重要になります。
毎月の返済が困難になれば、購入したマイホームを、失う恐れがあるからです。
そして、計画を立てるのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に依頼するのも、有効な手段となるでしょう。
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